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《金融租賃在河北下》

政企聚力辟路 尋求高地突圍

     2011年至2015年五年時間，金融租賃行業(yè)資產(chǎn)規(guī)模增長9倍，平均年增長率超過50%，在金融行業(yè)一枝獨(dú)秀。多年高速增長之后，金融租賃行業(yè)亟待破解的，正從速度和總量的問題轉(zhuǎn)向質(zhì)量和結(jié)構(gòu)的焦點(diǎn)。

“正入萬山圈子里，一山放過一山攔。”爬山揭示的同樣是經(jīng)濟(jì)的普遍規(guī)律：發(fā)展不是過一個山頭，而是一個不斷爬坡過坎的過程。當(dāng)下，是經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)性改革的關(guān)鍵點(diǎn)，亦是金融創(chuàng)新趨勢的窗口期，金租業(yè)升級與經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型正在高頻共振。

主旋律：產(chǎn)業(yè)集群化與企業(yè)專業(yè)化

    租賃業(yè)的發(fā)展程度通常用融資租賃滲透率來衡量，在歐美等發(fā)達(dá)經(jīng)濟(jì)體，融資租賃是僅次于銀行信貸的第二大資金供應(yīng)渠道，租賃滲透率 20%-30%，而國內(nèi)目前僅有4%左右。這一巨大落差，正與租賃行業(yè)的長期上升趨勢與巨大發(fā)展空間互相印證。

    2015年，國務(wù)院辦公廳印發(fā)《關(guān)于促進(jìn)金融租賃行業(yè)健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》，首次從國家戰(zhàn)略層面對行業(yè)發(fā)展進(jìn)行頂層設(shè)計。隨著金融改革的整體推進(jìn)，配套政策的完善，準(zhǔn)入條件的放寬，金融租賃公司數(shù)量猛增，目前正式運(yùn)營的公司達(dá)到52家，其中20余家為去年以來成立。如同一條攜雨奔騰的江河，呈現(xiàn)出波瀾壯闊的形勢，也潛伏著暗流涌動的變化，尋找著蜿蜒而上的轉(zhuǎn)折。

    “租賃已經(jīng)是社會融資體系的重要部分，置身金融改革之中，金融租賃企業(yè)不能只看眼前和局部，必須具備視野全局和長遠(yuǎn)眼光。”河北省金融租賃公司董事長徐敏俊坦言，能否真正跟隨乃至引領(lǐng)支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的升級換代，這將是宏觀經(jīng)濟(jì)大轉(zhuǎn)型下金融租賃必須做出的時代抉擇。

    于金融租賃而言，這次轉(zhuǎn)型有挑戰(zhàn)重重，但已初現(xiàn)端倪。“政府的鼓勵，各類社會資本的追捧，融資市場的需求增長，讓整個行業(yè)將持續(xù)增員擴(kuò)軍”。徐敏俊分析，金融租賃行業(yè)正在告別了拓荒式的初創(chuàng)發(fā)展期，區(qū)域化的行業(yè)集群逐步凸顯，專業(yè)化和精細(xì)化發(fā)展的趨勢也愈發(fā)清晰。

    從區(qū)域分布來看，目前北京、上海、廣東、天津四地已成為國內(nèi)金融租賃和融資租賃產(chǎn)業(yè)發(fā)展的四個“高地”，這些區(qū)域都在租賃行業(yè)發(fā)展過程中強(qiáng)力打造了系統(tǒng)性的扶持和引導(dǎo)政策；而從行業(yè)縱深看，金融新常態(tài)下不做“大水漫灌”，而是強(qiáng)調(diào)創(chuàng)新，要求在經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型深處著手，精準(zhǔn)著力，改造提升傳統(tǒng)動能，發(fā)掘培育新興動能。金融租賃公司必須根據(jù)自身發(fā)展戰(zhàn)略、企業(yè)規(guī)模、財務(wù)實(shí)力以及管理能力，深耕具有比較優(yōu)勢的特定領(lǐng)域，來實(shí)現(xiàn)專業(yè)化、特色化、差異化發(fā)展。

    外因和內(nèi)因的匯集，觸發(fā)著金融租賃行業(yè)的轉(zhuǎn)型，其中的主旋律，就是政府引領(lǐng)的產(chǎn)業(yè)集群化和行業(yè)內(nèi)生的企業(yè)專業(yè)化。

筑高地：百舸爭流 時不我待

    盤點(diǎn)52家金租公司，其分布并不均衡，比鄰河北的天津市已集聚了9家金融租賃公司，數(shù)量和規(guī)模均領(lǐng)跑全國。目前，天津市融資租賃業(yè)務(wù)總量約為15500億元人民幣，全國租賃業(yè)務(wù)中80%的飛機(jī)和60%的船舶都通過天津完成，而其中的支柱力量就是金融租賃公司。 “作為與實(shí)體經(jīng)濟(jì)結(jié)合最為直接的新型金融業(yè)態(tài)，金融租賃經(jīng)過多年的培育，已經(jīng)成為天津金融改革創(chuàng)新的最大亮點(diǎn)”。天津銀監(jiān)局副局長王文剛近日在銀監(jiān)會銀行業(yè)例行新聞發(fā)布會上如是表示，目前，天津轄內(nèi)9家金融租賃公司，資產(chǎn)規(guī)模占到全國金融租賃行業(yè)的近30%。

    緣何金融租賃業(yè)在天津市一峰崛起？

    起步最早、配套更全、落實(shí)更快，政府部門先試先行的政策系統(tǒng)和監(jiān)管部門積極專業(yè)的監(jiān)管導(dǎo)向讓金融租賃產(chǎn)業(yè)迅速集聚。2010年，天津市政府出臺促進(jìn)金融租賃行業(yè)發(fā)展的指導(dǎo)意見，從機(jī)構(gòu)、權(quán)屬、市場、財稅等四大方面提供改革配套措施。2011年-2015年，正逢金融租賃行業(yè)的浪潮期，融資租賃一舉成為天津市第二資金供應(yīng)渠道、第二產(chǎn)品銷售渠道和第二社會消費(fèi)渠道，“銀行業(yè)—北京、證券業(yè)—上海、租賃業(yè)—天津”的格局已經(jīng)形成。

    據(jù)中國租賃聯(lián)盟統(tǒng)計，至上半年52家金融租賃公司只占國內(nèi)融資租賃企業(yè)總數(shù)1%，但業(yè)務(wù)規(guī)模達(dá)到1.82萬億元，占到全國租賃總量的近40%。金融租賃牌照可謂“一照難求”，也正是看到其獨(dú)特的價值和貢獻(xiàn)，2015年底省政府出臺《關(guān)于促進(jìn)金融租賃行業(yè)發(fā)展的實(shí)施意見》，今年7月又出臺《河北省鼓勵新型金融組織發(fā)展獎勵資金管理辦法》，為推動河北金融租賃發(fā)展釋放利好。

但與其他區(qū)域相較，我省的政策落實(shí)還需加勁提速。如在上述《意見》中，明確提出鼓勵引導(dǎo)金融租賃公司支持新一代信息技術(shù)、高端裝備制造、新能源、新材料、節(jié)能環(huán)保、生物等戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展，支持能源、鋼鐵、裝備制造等傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)的技術(shù)改造；鼓勵金融租賃公司與創(chuàng)業(yè)園區(qū)、科技企業(yè)孵化器合作，加大對科技型、創(chuàng)新性、創(chuàng)業(yè)型中小微企業(yè)支持力度等，但仍未出臺更多具體細(xì)則來推動落實(shí)。此外，政策牽引也要拿出更多“硬辦法”，比如，天津市今年將金融租賃公司納入中小微企業(yè)貸款風(fēng)險補(bǔ)償范圍，對發(fā)生的不良融資租賃項(xiàng)目給予本金實(shí)際損失的50%的補(bǔ)償，近期又拿出30億元專項(xiàng)資金，對科技型中小企業(yè)、制造企業(yè)通過融資租賃方式加快設(shè)備更新?lián)Q代和技術(shù)升級提供利息補(bǔ)貼。

事實(shí)上，省內(nèi)企業(yè)對融資租賃既有需求也有想法，今年3月，河鋼集團(tuán)就開設(shè)融資租賃公司，但把注冊地也選擇了在天津自貿(mào)區(qū)。目前，我省已擁有兩家金融租賃公司，如何統(tǒng)籌引導(dǎo)，精準(zhǔn)扶持，以此為基點(diǎn)做大融資租賃業(yè)，無疑是我省金融業(yè)改革的重要命題。

講內(nèi)涵：創(chuàng)新租賃模式 重塑租賃業(yè)態(tài)

“去產(chǎn)能、去庫存、去杠桿、降成本、補(bǔ)短板”，是實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的根本之策，也是金融租賃升級的突破口。

讓失去競爭力的舊產(chǎn)業(yè)有序退出，讓有競爭力的新產(chǎn)業(yè)加速形成，這要求金融租賃必須對重點(diǎn)支持的專業(yè)領(lǐng)域和特定行業(yè)有準(zhǔn)確洞察，理解其需求和趨勢，從項(xiàng)目拓展、產(chǎn)品創(chuàng)新、服務(wù)提供、資產(chǎn)管理等方面打造一整套業(yè)務(wù)策略。“近年來，河北金租逐漸專注于清潔能源、節(jié)能環(huán)保、醫(yī)療健康、大數(shù)據(jù)等戰(zhàn)略行業(yè)，而冀銀金租則把專業(yè)化目標(biāo)鎖定公共基礎(chǔ)設(shè)施及交通、清潔能源和“三農(nóng)”領(lǐng)域。這些產(chǎn)業(yè)，也正是京津冀地區(qū)協(xié)同發(fā)展的長期抓手所在。”河北銀監(jiān)局非銀處副處長董強(qiáng)表示。

與上一個五年相比，金融租賃業(yè)發(fā)展面臨的戰(zhàn)略機(jī)遇本質(zhì)已經(jīng)在改變，徐敏俊坦言，前一個的機(jī)遇期更多是外部需求推動金租行業(yè)上規(guī)模和拼速度，眼前的這個機(jī)遇期，則更多是在實(shí)體轉(zhuǎn)型的升級催促下，金租行業(yè)必須創(chuàng)新更多服務(wù)模式，做專業(yè)和講內(nèi)涵。

“比如，債權(quán)類融資對成長型企業(yè)遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠解渴”。徐敏俊坦言，傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)的資產(chǎn)重、預(yù)期低，但模式成熟風(fēng)險較低，新興產(chǎn)業(yè)資產(chǎn)輕、預(yù)期高，但波動大風(fēng)險高，如何合理的引導(dǎo)生產(chǎn)要素流向，實(shí)現(xiàn)“老樹開新花 新苗變大樹”，這是金融企業(yè)需共同應(yīng)對的挑戰(zhàn)。“目前，國內(nèi)融資租賃的主流模式是以債權(quán)理念為導(dǎo)向，但綠色、健康和數(shù)據(jù)等產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域的許多創(chuàng)新型企業(yè)，其經(jīng)營和風(fēng)險特質(zhì)難以對接傳統(tǒng)信貸方式，大量成長期科技型企業(yè)無法得到支持，形成市場上的資源錯配。”徐敏俊分析，金融租賃需要順應(yīng)融資股權(quán)化的趨勢，創(chuàng)新兼具傳統(tǒng)租賃與股權(quán)投資雙重屬性的“投租聯(lián)動”業(yè)務(wù)模式，為企業(yè)投融資活動開辟新思路與新空間。

上半年，銀監(jiān)會已明確試點(diǎn)機(jī)構(gòu)推動銀行業(yè)開展“投貸聯(lián)動”。對于金融租賃公司而言，同樣需要從戰(zhàn)略上重視發(fā)展“投租聯(lián)動”等創(chuàng)新租賃的業(yè)務(wù)定位，通過理念創(chuàng)新、模式創(chuàng)新和機(jī)制創(chuàng)新形成整體模式，借鑒吸收銀行業(yè)認(rèn)股期權(quán)、與投資機(jī)構(gòu)聯(lián)合創(chuàng)投等等投貸聯(lián)動產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)金融租賃支持點(diǎn)前移到科技型的新興企業(yè)。伴隨著實(shí)體和金融“去杠桿”共振，“投租聯(lián)動”能夠減少企業(yè)負(fù)債和降低資金成本，也符合更多新興企業(yè)的發(fā)展規(guī)律和需求。

挑戰(zhàn)與機(jī)遇常常相伴相生，但想抓住、用好機(jī)遇只能靠應(yīng)對挑戰(zhàn)的勇氣和努力。如有須臾懈怠，金融租賃則可能坐失良機(jī)，唯有繼續(xù)銳意進(jìn)取，做穩(wěn)傳統(tǒng)租賃，創(chuàng)新租賃模式，提升租賃內(nèi)涵，才能再造一個更有質(zhì)量的金租行業(yè)，才能為實(shí)體經(jīng)濟(jì)做出更大貢獻(xiàn)。